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意外险,怎么样才算是意外?

来源: 法问 2023-03-01 15:30:29

有些购买了意外险的客户在出险后,却得不到保险公司的理赔,到底是保险公司的原因,还是被保险人遇到的“意外”压根儿就不是保险条款上的“意外”?意外险,怎么样才算是意外?

法妞网友咨询:


【资料图】

意外险,怎么样才算是意外?

律师解答:

意外伤害保险看似简单,但具体的理赔事项还是要事先了解充足,有时候保险公司的拒赔处理会让人感到无助,但这并不是说保险公司有意推卸理赔责任。意外险有它的承保范围,但这个“意外”和我们日常生活中所理解的“意外”还是有不少区别的。意外险对于意外的定义是:外来的、突发的、非疾病的、非本身的。只要满足这4个条件,那就符合意外险的赔付范畴。

一般情况下,意外险是由多个条款组成的,每个项目的责任对应一份条款。新兴的一些意外险产品已经做了些许改善,将保障责任都放到一份条款上。意外险的核心保障是身故和残疾两个项目,不过随着消费者需求的提升,现在一些意外险会附加一些相关责任,常见的有意外医疗、住院津贴、猝死。

律师补充:

外来的,指伤害的原因为被保险人自身之外的因素作用所致。比如烧伤、烫伤、咬伤等。突发的,是指人体受到猛烈而突然的侵袭所形成的伤害。比如交通事故、高空抛物等。非本意的,所谓非本意的,是指非当事人所能预见,非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害,伤害的结果确实是意外导致才能保。非疾病的,是指损害的造成不是由被保人身体本身的因素或疾病引起的。比如猝死是心脏病引起的,那么就不在意外险的理赔范围。

一般而言,除了一些特殊用途的意外险有特别的规定(如航空意外险、驾乘意外险、旅游意外险等),大部分意外险的免责条款包括了以下的几个大类:故意行为;意外医疗特定疾病;高风险运动;核污染及战乱;自主选择的行为;自身引发的疾病或死亡。

如果想要购买意外险,首先要弄明白意外险理赔中,哪些意外不在赔偿范围内。认真阅读保险条款,做到心中有数。

标签: 保险公司 被保险人 保险条款
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